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机动车辆保险条款

第一部分 基本条款
总则
第一条 机动车辆保险合同(以下简称本保险合同)由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、特别约定、批注、附贴批单、其他书面协议构成。
本保险合同的各组成部分,均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、各种专用机械车、特种车,另有约定的除外。
本保险合同的机动车辆根据其使用性质分为家用车、非营运车、营运车、特种车四类,保险人根据车辆使用性质的不同收取相应的保险费,承担相应的保险责任。
第三条 本保险合同为不定值保险合同,保险人按照承保险别承担保险责任,附加险不能单独承保。
不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值,而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
第四条 保险车辆发生全部损失或灭失,本保险合同终止。

保险责任
第五条 被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列原因造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿:
(一)碰撞、倾覆;
(二)火灾、爆炸;
(三)外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;
(四)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、滑坡、泥石流;
(五)载运保险车辆的渡船遭受本条第(四)款所列自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。
第六条 保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故时,为了防止或减少保险车辆损失,采取施救、保护措施所支付的合理必要的施救费用,保险人按当地政府或行政部门颁发的有关收费标准进行赔偿,但此项费用的最高赔偿金额以保险金额的30%为限;保险车辆遭受保险责任范围内事故,在已告知保险人并经保险人审核同意的依法应由被保险人承担的有关诉讼或仲裁费用,保险人可以承担赔偿责任,但此项费用的最高赔偿金额以保险金额的30%为限。

责任免除
第七条 下列原因造成保险车辆的损失,保险人不负责赔偿:
(一)自燃及不明原因火灾;
(二)地震;
(三)人工直接供油、高温烘烤;
(四)保险车辆涉水行驶或被水淹后未经必要处理而启动车辆,致使发动机损坏;
(五)受本车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏、腐蚀;
(六)违反道路交通安全法律、法规中有关机动车辆装载的规定;
(七)被保险人、驾驶员或他人的故意行为;
(八)保险特种车辆上固定的机具、设备由于内在的机械或电气故障;
(九)保险特种车辆(不含牵引车、清障车)拖带其他车辆或物体;
(十)在保险特种车辆作业过程中,因机件失灵、负荷过重或违反特种车辆操作规程造成保险特种车辆的自身损失;
(十一)吊升、举升的物体造成保险特种车辆的自身损失;
(十二)尚未取得合法驾驶执照的学员在无正式教练员监督指导出险。
第八条 保险车辆的下列损失,保险人不负责赔偿:
(一)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏(轮胎包括外胎及轮辋);
(二)遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大的部分;
(三)玻璃单独破碎;
(四)无碰撞痕迹的车身划痕;
(五)因车辆使用、市场价格变动造成的贬值,修理后因价值降低引起的损失;
(六)车辆标准配置以外,未投保的新增设备的损失;
(七)保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失。
第九条 下列情况下,不论任何原因造成的损失或经济赔偿责任,保险人均不负责赔偿:
(一)战争、军事冲突、恐怖活动、反恐怖活动、暴乱,扣押、查封、罚没、政府征用;
(二)核装置、核设施发生核反应造成核事故、核辐射;
(三)竞赛、测试,在维修场所修理、养护期间;
(四)利用保险车辆从事违法、犯罪活动;
(五)保险车辆肇事逃逸;
(六)保险车辆发生意外事故,致使被保险人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失;
(七)驾驶员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆;
(八)驾驶员有下列情形之一者:
1、无驾驶证;
2、驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;
3、持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆;持地方车辆驾驶证驾驶军队或武警部队车辆;
4、持学习驾驶证驾车;
5、实习期驾驶大型客车、起重车和带挂车的车辆时,无正式驾驶员并座监督指导;
6、实习期驾驶执行任务的警车、消防车、工程救险车、救护车和载运危险品的车辆;
7、持学习驾驶证驾车或实习期在高速公路上驾车;
8、驾驶员持审验不合格的驾驶证,或未经公安交通管理部门同意,持未审验的驾驶证驾车;
9、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证;驾驶营业性车辆的驾驶员无国家有关部门核发的有效资格证书;
10、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况。
(九)非被保险人或其允许的驾驶员使用保险车辆;
(十)除保险合同另有书面约定外,发生保险事故时保险车辆没有公安交通管理部门核发的行驶证和号牌,或未按规定检验或检验不合格;
(十一)保险车辆停放时自动滑行;
(十二)因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿;
(十三)因污染(含放射性污染)引起的任何补偿和赔偿;
(十四)超出保险合同约定的行驶区域范围;
(十五)未按保险合同约定交纳保险费。
第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用,保险人也不负责赔偿。

保险金额
第十一条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定,保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任:
(一)按投保时保险车辆的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车 (含车辆购置税)的价格。
(二)按投保时保险车辆的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。
折旧按年计算,不满一年的,不计折旧,折旧率根据车辆使用性质按下列规定执行:
1、家用车按实际价值投保时,其年折旧率按下列规定计算:
(1)9座以下客车(不含9座)的年折旧率为6.7%;
(2)0.75吨以下货车的年折旧率为10%。
2、非营运车按实际价值投保时,其年折旧率按下列规定计算:
(1)9座以下客车(不含9座)的年折旧率为6.7%;
(2)9座及以上客车、其他车辆的年折旧率为10%。
3、营运车按实际价值投保时,其年折旧率按下表所列计算:

车辆类型 年折旧率
出租 其他
客车 12.5% 10%
微型载货汽车 12.5% 12.5%
带拖挂的载货汽车 12.5% 12.5%
其他车辆 12.5% 10%
4、特种车辆按实际价值投保时,其年折旧率按下列规定计算:
(1)矿山专用车的年折旧率为12.5%;
(2)其他特种车辆的年折旧率为10%。
(三)由投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过同类型新车购置价,超过部分无效。

保险期间和保险费
第十二条 除另有约定外,保险期间为一年,以保险单载明的起讫时间为准。
第十三条 保险合同成立后,投保人应按照保险单约定的方式交纳保险费。根据保险车辆的使用性质,保险费按《机动车辆保险费率规章》所规定的年费率进行计算。保险期间不足一年的,按短期月费率计收保险费,计算公式如下:
短期保险费 = 年保险费×短期月费率
短期月费率表
保险期间(月) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率(%) 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100
注:保险期间不足1个月的,按1个月计算。保险期间在1个月以上不足2个月的,按2个月计算;保险期间在2个月以上,不足3个月的,按3个月计算,依此类推。

保险人义务
第十四条 保险人承保时,应向投保人说明保险合同的条款内容。
第十五条 保险人应及时受理被保险人的事故报案,并尽快查勘。
第十六条 保险人收到被保险人的索赔请求后,应当及时进行核定:
(一)保险人应根据事故性质、损失情况,及时向被保险人提供索赔须知;审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的,应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和材料。
(二)在被保险人提供了各种必要单证后,保险人应当迅速审查核定,并将核定结果及时通知被保险人。
(三)对属于保险责任的,保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。
(四)保险人自收到赔偿请求和有关证明、资料之日起60日内,对属于保险责任但其赔偿的数额不能确定的,应当根据已有的证明和资料可以确定的最低数额先予支付;保险人最终确定赔偿的数额后,支付相应的差额。
(五)保险人收到被保险人的赔偿请求后,对不属于保险责任的,应当向被保险人发出拒绝赔偿的通知书。
第十七条 保险人对在办理保险业务中所知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私,负有保密的义务。

投保人、被保险人义务
第十八条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问,履行如实告知义务。
被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为,否则保险人有权拒绝赔偿或书面通知解除保险合同;已赔偿的,保险人有权追回已赔付的保险赔款。
第十九条 投保人应当在保险合同签订时或按照保险合同约定的交费时间和交费方式交清保险费。
第二十条 被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作,并按规定检验合格;保险车辆装载必须符合道路交通安全法律、法规中有关机动车辆装载的规定,使其保持安全行驶技术状态。被保险人及其驾驶员应根据保险人提出的消除不安全因素和隐患的建议,及时采取相应的整改措施。
投保人、被保险人未履行其对保险车辆安全应尽的责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
第二十一条 在保险期间内,保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途、改装或加装特殊设备、以及其他导致保险车辆危险程度增加的,应当及时书面通知保险人并申请办理批改手续。否则,因保险车辆危险程度增加而导致保险事故发生的,保险人不承担赔偿责任。
第二十二条 发生保险事故时,被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失,并立即向事故发生地公安机关报案,且在保险事故发生后48小时内(不可抗力除外)通知保险人。如果因被保险人未及时通知保险人或未及时向公安机关报案造成损失无法确定或未及时采取合理的、必要的施救和保护措施致使损失扩大的部分,保险人不承担赔偿责任。
第二十三条 被保险人应在公安机关对保险事故处理结案之日起10日内向保险人提交确定损失的各种必要单证及其他相关材料。
第二十四条 发生保险事故后,被保险人必须协助保险人进行现场查勘、事故调查、处理;因保险事故引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时,被保险人应当及时书面通知保险人。

赔偿处理
第二十五条 被保险人索赔时,应当向保险人提供保险单、保险车辆行驶证、发生事故时驾驶员的驾驶证、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、裁决书、损失清单、有关费用单据以及保险人要求提供的其他资料。
第二十六条 因保险事故损坏的保险车辆,应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验,协商确定修理项目、方式和费用。否则,保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
第二十七条 保险人根据保险车辆驾驶员在事故中所负的责任比例,承担相应的赔偿责任。
第二十八条 根据保险车辆的损失情况,保险人按以下规定赔偿:
(一)全部损失:
1、保险车辆发生全部损失后,如果保险金额高于出险当时的实际价值,按出险当时的实际价值计算赔偿,即:
赔款 =(实际价值 - 残值)×事故责任比例×(1 - 免赔率)
2、保险车辆发生全部损失后,如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值,按保险金额计算赔偿,即:
赔款 =(保险金额 - 残值)×事故责任比例×(1 - 免赔率)
保险人按全部损失赔偿后,本保险的保险责任终止,保险人不退还车辆损失险及其附加险的保险费。
(二)部分损失:
1、保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的,无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价,发生部分损失按照实际修复费用赔偿。 即:
赔款 =(实际修复费用 - 残值)×事故责任比例×(1 - 免赔率)
2、保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价,发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。即:
赔款 =(实际修复费用 - 残值)×(保险金额÷新车购置价)×事故责任比例×(1 - 免赔率)
如果保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和大于或等于保险金额时,本保险的保险责任终止,保险人不退还车辆损失险及其附加险的保险费。
(三)施救费用的赔偿金额在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额的30%。在被施救的财产中,若含有本保险合同未承保财产的,按保险车辆与被施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
第二十九条 免赔处理规定:
本保险合同的免赔规定由事故责任免赔、绝对免赔二部分组成。
(一)事故责任免赔:根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任大小,以及保险车辆使用性质的不同,保险人按下列约定确定免赔率:
1、家用车:驾驶员负全部责任的免赔率为15%,负主要责任的免赔率为10%,负同等责任的免赔率为8%,负次要责任的免赔率为5%。单方肇事事故免赔率为15%。
2、非营运车:驾驶员负全部责任的免赔率为15%,负主要责任的免赔率为10%,负同等责任的免赔率为8%,负次要责任的免赔率为5%。单方肇事事故免赔率为15%。
3、营运车:驾驶员负全部责任的免赔率为20%,负主要责任的免赔率为15%,负同等责任的免赔率为10%,负次要责任的免赔率为5%。单方肇事事故免赔率为20%。
4、特种车:驾驶员负全部责任的免赔率为20%,负主要责任的免赔率为15%,负同等责任的免赔率为10%,负次要责任的免赔率为5%。单方肇事事故免赔率为20%。
(二)绝对免赔:
1、保险车辆在同一保险年度内多次发生保险责任事故,赔款从第二次开始每次递增5%的免赔率,累计增加免赔率不超过30%。但自然灾害引起的事故除外。
2、非指定驾驶员免赔:如投保人在投保时指定了驾驶员,但发生保险事故时是由非指定的驾驶员驾驶的,或投保人提供的指定驾驶员的信息不真实的,保险人赔偿时,在核定的保险责任损失金额基础上,增加10%的免赔率。
3、未履行如实告知义务免赔:投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生无严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,可以承担赔偿责任,但在进行赔偿处理时,保险人在核定的保险责任损失金额基础上,增加10%的免赔率。
4、机动车辆在投保时未按实际使用性质投保的,发生保险事故时,保险人可以承担赔偿责任,但在进行赔偿处理时,保险人在核定的保险责任损失金额基础上,按下列规定增加免赔率:
1)营运车按非营运车或家用车投保的,增加50%的免赔率;
2)其他不按车辆实际用途投保的,增加20%的免赔率。
第三十条 保险车辆发生车辆损失险保险责任范围内的损失,应由第三方负责赔偿的,确实无法找到第三方时,保险人负责赔偿,但在符合赔偿规定的金额范围内增加30%的绝对免赔率。
第三十一条 保险事故发生后,被保险人经与保险人协商确定保险车辆的修理项目、方式和费用后,可以自行选择修理厂修理,也可以选择保险人推荐的修理厂修理。
保险车辆修复后,保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用,但应当由被保险人自己负担的部分除外。
第三十二条 保险车辆遭受损失后的残余部分,经双方商定后进行处理。如折归被保险人的,由双方协商确定其价值,从赔款中扣除。
第三十三条 保险车辆发生保险责任范围内的本车损失应当由第三方负责赔偿的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利,但被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。因被保险人放弃对第三方的请求赔偿权利致使保险人不能行使代位求偿权的,保险人不承担赔偿责任;因被保险人过错致使保险人不能行使代位求偿权的,保险人相应扣减保险赔偿金。
第三十四条 保险车辆重复保险的,保险人按照本保险合同的保险金额与各保险合同保险金额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额,保险人不负责垫付。
第三十五条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为,均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第三十六条 被保险人对保险人请求赔偿的权利,自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

合同的变更和解除
第三十七条 本保险合同经保险人与投保人协商一致后达成。非经双方协商同意,保险合同不能变更。
第三十八条 投保人、被保险人可以要求解除保险合同,但须向保险人退还保险合同正本,保险人按下列规定退还保险费:
(一)保险责任开始前,投保人要求解除保险合同的,保险人按保险费的3%收取退保手续费,剩余保险费退还被保险人。
(二)保险责任开始后,投保人要求解除保险合同的,自通知保险人之日起,保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费后,退还剩余部分保险费。

其他事项
第三十九条 被保险人不得因保险车辆暂停使用、进厂修理或失踪而申请减费或延长保险期间。
第四十条 因保险事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。
第四十一条 本保险合同争议的解决方式由投保人与保险人约定,选择下列方式之一:
(一)当事人协商解决不成的,提交保险合同载明的仲裁委员会仲裁;
(二)当事人协商解决不成的,可依法向人民法院起诉。
第四十二条 本保险合同的争议处理由中华人民共和国司法管辖 ,适用中华人民共和国法律。

释义
1、保险人:本保险合同中是指华安财产保险股份有限公司。
2、投保人:指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
3、被保险人:指其财产受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
4、家用车:是指家庭或个人所有仅用于非营业性交通运输的核定座位在9座以下的客车、核定载质量在0.75吨以下的货车。
5、非营运车:是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构用于从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金为使用目的的自用机动车辆,包括客车、货车、特种车辆等。
6、营运车:是指用于从事客、货运输或租赁,直接或间接获取运费或租金的机动车辆。
7、特种车:是指用于牵引、清障、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种轮式或履带式专用车辆,或车内装有固定专用仪器设备,从事专业工作的监测、消防、清洁、医疗、电视转播、雷达、X光检查等车辆。
8、碰撞:保险车辆与外界物体的意外撞击。
9、倾覆:保险车辆由于自然灾害或意外事故,造成本保险车辆翻倒,不经施救不能恢复行驶。
10、外界物体倒塌:保险车辆自身以外的物体倒下或陷下。
11、空中运行物体坠落:陨石、飞行器或其他空中物体掉落。
12、行驶中平行坠落:保险车辆在行驶中发生意外事故,整车腾空(包括翻滚360度以上)后仍四轮着地。
13、自燃:是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
14、竞赛:是指保险车辆作为赛车直接参加比赛活动。
15、测试:是指对保险车辆的性能和技术参数进行测量或试验。
16、在维修场所修理、养护期间:指保险车辆进入修理厂(站、店)并办理完交车手续开始,到保养、修理结束并办理完提车手续时止的时间,包括保养、修理过程中的测试。
17、意外事故:外来的、突发的、不可预见并不可抗拒的客观事件。
18、全部损失:指保险车辆整体损毁,或保险车辆的修复费用达到或超过出险当时的实际价值,保险人推定全损。
19、推定全损:当保险车辆的实际修复费用达到或超过保险车辆实际价值的80%时,经保险人与被保险人协商同意,视为保险车辆推定全损,保险人按保险车辆全部损失的规定进行赔偿。
20、不可抗力:指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。
21、重复保险:指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。
22、变更用途:是指在保险合同有效期内,保险车辆改变使用性质或改装变型。
23、危险程度增加:是指订立本保险合同时由于未曾预见或未予估计可能增加的危险程度,直接影响到保险人在承保时决定是否加收保险费或接受投保。
24、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间:指保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺行为发生之时起至公安机关将该车收缴之日止。
25、施救:是指发生保险事故时,为减少和避免保险车辆的损失所采取的必要的、合理的抢救行为。
26、保护措施:是指保险事故发生后,为防止保险车辆损失扩大和加重所采取的行为。
27、合理费用:是指保护、施救行为支出的费用是直接的、必要的,并符合国家有关政策规定。
28、单方肇事事故:是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故,但不包括因自然灾害引起的事故。
29、车辆出租:分客运出租车和货运出租车。客运出租车是指按照乘客和用户意愿提供客运服务或者车辆租赁服务的客车。
客运服务是指按照乘客意愿提供运送服务,并且按照里程和时间收费的出租汽车经营活动。
车辆租赁服务是指向用户出租不配备驾驶员的客运车辆,并且按照时间收费的出租汽车经营活动。
货运出租车,是指承运人按照托运人的意愿提供零星货物运输服务,并且按照里程、时间收费的货运汽车。


第二部分 特约条款
缩减保险责任范围特约条款
条款编号:A0706Z00F20C040107-1000
第一条 凡特约了本条款的保险车辆,其车辆损失险的保险责任范围缩减为:
被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列原因造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿:
(一)碰撞;
(二)倾覆(自然灾害原因〈不含暴雨、洪水〉引起的除外);
(三)暴雨、洪水。
发生保险事故时,被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用,保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。
第二条 投保人选择本特约条款的,其保险费按车辆损失险费率表所列费率的80%计收。

约定增加自负额降低保费特约条款
条款编号:A0706Z00F21C040107-1000
第一条 只有在投保了车辆损失险的基础上方可特约本条款。
第二条 特约了本条款的投保人可以依其所选定的自负额的不同享受对应的费率优惠。
第三条 特约了本条款的投保人在投保时可与保险人协商确定一个绝对自负额,即按车辆损失险条款计算的保险人应负赔偿额度低于该绝对自负额时,保险人不承担赔偿责任;高于该绝对自负额时,保险人在扣除该自负额后,对高于部分予以赔偿。其赔款计算公式为:
保险赔款 = 按车辆损失险计算的赔款金额 - 选定的自负额
其中,“车辆损失险计算的赔款金额”按《机动车辆损失保险条款》第二十八条的规定进行计算。
第四条 特约了本条款后,车辆损失险条款中规定的其他免赔规定不发生改变。
第五条 约定自负额及对应的保险费降低标准按《机动车辆保险费率调整系数表》的规定执行,其车辆损失险的保险费计算根据投保人约定的自负额档次对应的系数进行调整。

 

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